按新車收費(fèi) 按舊車賠付
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在人保、平安、太平洋三家公司的車損險(xiǎn)保單中,都標(biāo)明確定保險(xiǎn)金額可按新車購置價(jià)或新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商價(jià)兩種方式計(jì)算,投保人可自愿選擇其中一種方式投保。但在實(shí)際操作中,車主的選擇權(quán)被保險(xiǎn)公司剝奪。記者經(jīng)過多次咨詢發(fā)現(xiàn),人保和太平洋保險(xiǎn)電話車險(xiǎn)工作人員大多表示,只能以新車購置價(jià)來確定保險(xiǎn)金額。
更讓車主費(fèi)解的是,以新車價(jià)投保,卻并不等于能獲得等同于新車價(jià)的賠償。王女士保單背后的條款寫明,當(dāng)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失,應(yīng)參照出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠款。根據(jù)該條款,9座以下非運(yùn)營客車按月折舊6‰計(jì)算,最高折舊不超過新車購置價(jià)的80%。也就是說,王女士的車現(xiàn)在如果被全部撞壞,她最多只能拿到新車購置價(jià)的20%,也就是2.016萬元。這顯然與多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為的保多少賠多少相左。
有專家指出,如舊車按照新車價(jià)格賠償可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),例如“碰瓷兒”詐取保費(fèi)等現(xiàn)象,但這也不能作為舊車應(yīng)按新車標(biāo)準(zhǔn)交保費(fèi)的借口。
記者就這個(gè)問題詢問保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司工作人員給出的答復(fù)是因?yàn)檐囕v發(fā)生部分損失時(shí),保險(xiǎn)公司是以新配件進(jìn)行置換,不可能換一個(gè)舊的零件給車主。而且如果車主一年多次發(fā)生事故,賠償金額可能會(huì)超過車輛的實(shí)際價(jià)值,因此無論行駛多少年的機(jī)動(dòng)車,都要按照新車購置價(jià)格計(jì)算。
對(duì)于該解釋,業(yè)內(nèi)人士指出,保險(xiǎn)公司的說法并不合理。盡管部分損失占索賠案例中比例較多,但其中如剮蹭等大多數(shù)案例的損失賠償金額很小,故以此為由放大到全部案例是不合理的。此外,保險(xiǎn)公司并未公布其賠償總額中車輛發(fā)生全損占比是多少,如此直接將全部車輛按新車購置價(jià)計(jì)算保費(fèi)并不公平。
中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長邱寶昌也表示,保險(xiǎn)公司的理由是站不住腳的。車損事故發(fā)生后,無論用新的零件還是用舊的零件,保險(xiǎn)公司都是在保額范圍內(nèi)去賠償,與零件新和舊沒有關(guān)系。若車輛保額是80萬元,即使因修車零件花了100萬元,超過的部分保險(xiǎn)公司也不賠。邱寶昌建議消費(fèi)者向地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴,或者通過法律訴訟程序來維護(hù)自身合法權(quán)益。