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“集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)”

溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文介紹，溫州的民間金融主要有五種形式：

一是親朋好友間借貸，主要是個(gè)體私營(yíng)企業(yè)創(chuàng)辦之初，特點(diǎn)是規(guī)模小、金額小、利率適中，帶有普遍性；二是“成會(huì)”，由創(chuàng)業(yè)急需資金者發(fā)起，也在親朋好友之間，實(shí)行會(huì)員制，既解決了創(chuàng)業(yè)資金短缺問題，又讓籌集的資金有利息可得，有一定的增值；三是企業(yè)資金周轉(zhuǎn)發(fā)生暫時(shí)困難時(shí)向私人錢莊或典當(dāng)行借貸，但借貸期短，利率相對(duì)高；四是信用擔(dān)保公司，按正規(guī)的業(yè)務(wù)要求，信用擔(dān)保公司是不能直接進(jìn)行融資的，但事實(shí)上多數(shù)擔(dān)保公司都在經(jīng)營(yíng)直接融資業(yè)務(wù)；五是小額貸款公司。

據(jù)他介紹，現(xiàn)在有了新動(dòng)向。目前溫州的許多擔(dān)保公司已經(jīng)開始集團(tuán)式經(jīng)營(yíng)，其背后往往有大企業(yè)支持，資金來源也比較充沛，直接做到給企業(yè)放款。

記者在溫州采訪時(shí)，一位章姓投資者告訴記者，有的擔(dān)保公司的資金規(guī)模超過10億元，背后有大規(guī)模的集團(tuán)支持。

這些大規(guī)模的擔(dān)保公司，往往背靠幾家大型集團(tuán)公司，一方面集團(tuán)公司比較容易從銀行獲得貸款；另一方面，集團(tuán)公司將資金放到一個(gè)“池子”，誰資金緊張誰到“池子”中借款，借貸資金往往可以做到體內(nèi)循環(huán)，同時(shí)“池子”也對(duì)外放貸。

除銀行資金外，還有另外兩種主要的資金來源模式。

一種是溫州的吸收模式。據(jù)一位接近溫州借貸公司的人士透露，除了從銀行貸款之外，借貸公司到民間大量吸收資金，更多是在農(nóng)村地區(qū)。具體的做法是，公司在農(nóng)村當(dāng)?shù)剡x一位核心人物，也就是具有一定權(quán)威的人士，在其周圍吸收資金，月息1分到2分。收上來后，再以3到5分的價(jià)格放貸出去。

另一種是蕭山地區(qū)的外資模式。杭州當(dāng)?shù)氐囊晃蝗耸空f，蕭山模式是除了銀行貸款之外，一部分資金通過貿(mào)易方式，將海外的熱錢轉(zhuǎn)移到內(nèi)地，然后進(jìn)行借貸。“現(xiàn)在海外融資成本很低，也很容易募集，通過虛假貿(mào)易或‘對(duì)敲’，就可以流入國(guó)內(nèi)。”

集團(tuán)化的運(yùn)作，使得更多的擔(dān)保公司開始尋找新商機(jī)。

2011年銀根收緊后，派生了新的資金市場(chǎng)。方培林告訴《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者，現(xiàn)在出現(xiàn)兩個(gè)新現(xiàn)象，一是對(duì)于那些貸款方案獲批但銀行沒有額度的業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司介紹資金到指定銀行存款，增加銀行的存款基數(shù)，然后銀行放貸給借款方。

以100萬元資金為例，對(duì)于借款方而言，除了支付銀行利息之外，還要支付資金方的利息以及擔(dān)保費(fèi)用，一般要3到4個(gè)點(diǎn)，總體貸款成本相當(dāng)于月息1分。而對(duì)于資金方來說，除了銀行存款利息之外，每年還能額外獲得3萬元的利息。

“這種通過先存款再貸款的狀況已經(jīng)很普遍。”建行杭州分行的一位人士對(duì)記者說。

另一個(gè)現(xiàn)象是，產(chǎn)生了一些新的資金中介。

如在紹興，出現(xiàn)了一種金字塔式的資金業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐馁Y金中介會(huì)雇傭人員到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村吸收資金，然后整體轉(zhuǎn)移到提供貸款的指定銀行。

具體的做法是，最底層收購(gòu)人員到農(nóng)村以2%的額外收益吸收存款，再將資金以2.5%的價(jià)格上交到上一家，上家再以2.8%的價(jià)格轉(zhuǎn)移到再上一層，最終匯總到一起，以3%到4%的價(jià)格存放到溫州、臺(tái)州等地的指定銀行。

在這個(gè)過程中，存款人的資金只是從紹興的銀行存到了外地銀行，戶頭仍舊是存款人，沒有風(fēng)險(xiǎn)。而貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可從銀行獲得一定的貸款。而資金中介也能獲得大致1%的收益。

“資金量已經(jīng)比較大，幾千萬規(guī)模。”方培林說，“不僅僅是紹興，全國(guó)各地都有了。”