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錢都讓誰賺去了？

炒股票、買基金，老百姓總體上賺的少、賠的多，獲利的只是少數(shù)人

內(nèi)蒙古呼和浩特市的小王一有余錢就到銀行存活期：“你別笑，這種理財(cái)方式雖然老土，可收益比一些炒股票基金的人都多！”小王說的雖然是句玩笑話，卻也道出了實(shí)情。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人都感到，老百姓理財(cái)，總體上賺錢的少、賠錢的多，獲利的只是少數(shù)人、少數(shù)時(shí)候。

對(duì)北京市民田大媽來講，炒股就是提都不能提的傷心事。田大媽是一家國企的普通工人，一輩子省吃儉用攢了40多萬元，打算給兒子買房娶媳婦。2007年，田大媽看中了西四環(huán)外的一個(gè)樓盤，當(dāng)時(shí)售價(jià)是每平方米1.6萬元左右。40萬元做首付，只能買套小房子。而同事炒股票，幾個(gè)月就翻了一番。田大媽想，干脆拿這筆錢來炒股，等40萬元變成80萬元，就可以“一步到位”買個(gè)大房子了。沒想到，4年過去了，40萬元變成了不到30萬元，而樓房售價(jià)卻變成了每平方米3萬多元。田大媽連小房子也買不起了。

在一家網(wǎng)站工作的竇先生倒是大賺過一筆。2007年，竇先生發(fā)現(xiàn)一個(gè)同事買基金，天天都在賺錢，于是他也拿出幾萬元，跟著同事買了華夏紅利基金，“沒想到幾個(gè)月就賺了1倍，那時(shí)候真是閉著眼睛都能賺錢啊！”竇先生說，“后來發(fā)現(xiàn)炒股賺得更快，我就把基金都賣了，投入了股票市場(chǎng)。第一次操作也很成功，當(dāng)時(shí)全倉買的五糧液，十幾元買的，二十幾元賣掉，又賺了一大筆。”

可是好景不長(zhǎng)，由于股市大勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，竇先生之后的操作都失敗了：“在順境里呆慣了，總覺得股票還能再漲點(diǎn)，結(jié)果等著等著，股價(jià)就跌下來，再也沒有漲回去。去年干脆就割肉賣掉了，當(dāng)初掙的十幾萬元基本都還回去了。然后我就再?zèng)]敢碰股票基金。”

兩年前，外企白領(lǐng)劉先生用工作后的第一筆存款購買了中國石油、中國神華兩只股票。“我當(dāng)時(shí)想，一個(gè)是最大的煤企、一個(gè)是最大的石油企業(yè)，掌握的都是國民經(jīng)濟(jì)命脈，經(jīng)營(yíng)的都是供不應(yīng)求的稀缺資源，買他們的股票肯定只賺不賠啊。沒想到兩家企業(yè)利潤(rùn)年年漲，股票價(jià)格卻一路跌。反正這兩個(gè)企業(yè)也倒不了，我也不急著用錢，干脆就給子孫留著，搞不好什么時(shí)候還能賺回來。”劉先生說：“周圍的朋友同事就沒聽說有一個(gè)賺錢的，你說這錢都讓誰賺去了啊？”

期待信息更透明

投資品種門檻高、信息披露不充分、產(chǎn)品宣傳不客觀

今年銀行理財(cái)產(chǎn)品格外火爆，收益率節(jié)節(jié)上升，但與此同時(shí)，認(rèn)購門檻也水漲船高。“以前5萬元就能買一份理財(cái)產(chǎn)品，今年普遍是10萬元。收益率高一些的起始金額更是居高不下，動(dòng)輒要求50萬元甚至100萬元。”汪先生是一家廣告公司的職員，平時(shí)自己沒有太多時(shí)間關(guān)注股市，就將自己資金投資于一些收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品。可他發(fā)現(xiàn)，今年買理財(cái)產(chǎn)品越來越難了。

相對(duì)來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品還算是一種大眾理財(cái)產(chǎn)品，其他不少投資品種門檻更高。

汪先生說：“今年全社會(huì)資金緊張，債券市場(chǎng)利率一路走高，對(duì)于普通投資者來說，也想分一杯羹，但是由于門檻高，就只能看看了。比如今年國債逆回購的收益率就高過不少銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是老百姓要買的話，一手就得10萬元，我們哪有這么多閑錢！”

信息披露不充分、產(chǎn)品宣傳失實(shí)是普通投資者遇到的又一問題。最近，一項(xiàng)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的調(diào)查顯示，宣傳失實(shí)是理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)糾紛中的首要問題，占理財(cái)產(chǎn)品糾紛問題的57.5%。不少投資者表示，商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中存在夸大收益、不充分揭示產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)、未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等問題。

去存款卻被銷售人員游說著去買保險(xiǎn)、自己購買了理財(cái)產(chǎn)品的資金不知道投向哪里、晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語讓人一頭霧水、只說產(chǎn)品收益不提相關(guān)費(fèi)用……種種不明不白只有當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品到期虧損時(shí)才搞清楚。

2009年12月，陳先生去一家銀行存款，網(wǎng)點(diǎn)工作人員動(dòng)員他買基金，當(dāng)時(shí)工作人員一個(gè)勁宣傳買基金的好處。最終陳先生買了兩筆基金，每月查看網(wǎng)上銀行公布的基金賬戶，總體上有正收益。然而沒想到的是，到陳先生把基金贖回來時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)扣除銀行收費(fèi)后，不但沒賺到錢反而虧了幾百元。

“當(dāng)初銷售人員向我推銷基金時(shí)，根本沒有提及服務(wù)費(fèi)，否則我就會(huì)綜合考慮，再選擇合適的贖回時(shí)間，而不是像現(xiàn)在一樣白忙活。”陳先生說，“銀行收費(fèi)應(yīng)該更加透明，各種條件、各種情況都要說明白。特別在招攬業(yè)務(wù)時(shí)，既要講收益，也要講明相關(guān)費(fèi)用。”

近年來，居民投資性資產(chǎn)增長(zhǎng)快于金融資產(chǎn)總額的增長(zhǎng)速度，消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)也逐漸增強(qiáng)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益模式、風(fēng)險(xiǎn)程度和產(chǎn)品設(shè)計(jì)等信息披露的要求不斷上升。

專家稱，提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)的透明度是提升服務(wù)的關(guān)鍵所在，對(duì)客戶提供相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)提示，這遠(yuǎn)比減免幾項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用更有實(shí)際效應(yīng)。同時(shí)，要遵循公正誠實(shí)原則，嚴(yán)禁利用“霸王條款”等方式，在合同或法律關(guān)系中設(shè)置規(guī)避義務(wù)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和違反公平的條款，以保護(hù)投資者利益。